Le livret d’épargne réglementé est un placement dont les principales caractéristiques et fonctionnement sont définis par l’Etat. C’est le Ministère de l’Economie et la Banque de France qui décident des taux d’intérêts et des conditions associés à chacun de ces livrets. Le grand avantage est que la plupart ne sont pas soumis aux cotisations sociales et fiscales. L’inconvénient est qu’ils sont limités par des plafonds. Ci-dessous, la liste de tous les livrets d’épargne réglementés disponibles en France.
Les Français sont des champions de l’épargne, et le gouvernement n’y est pas pour rien. En effet, ce dernier a toujours soutenu cette pratique pour financier des projets tout en offrant des placements sans risque pour les épargnants. Selon les taux des marchés dictés par la politique de la Banque Centrale Européenne, la rémunération de ces livrets d’épargne peut varier très significativement.
Le Livret A est le plus populaire des livrets d’épargne réglementés du marché. Le taux d’intérêt pour ce placement est révisé par la Banque de France tous les 6 mois, en février et en août. Le gouverneur peut cependant faire le choix de le modifier exceptionnellement une fois par trimestre s’il le souhaite. Le calcul pour déterminer le niveau de rémunération du Livret A a été revu régulièrement ces dernières années pour mieux répondre à un environnement économique changeant. Il dépend officiellement sur l’Euribor et sur l’inflation. Cependant, la Banque de France a toujours le dernier mot et peut décider arbitrairement de changer ou non le rendement du Livret A.
Caractéristiques à connaître sur le Livret A :Toutes les banques françaises proposent le Livret A à leur clientèle. Il suffit de faire la demande d’ouverture de compte auprès de son établissement bancaire. Tout se fait gratuitement, et l’argent reste disponible à tout moment. Certains regretteront que le Livret A soit plafonné à 22.950 euros, ce qui limite évidemment les épargnants.
Le Livret de développement durable et solidaire, ou LDDS, est généralement considéré comme le “petit frère” du Livret A. Quand la Banque de France publie mensuellement la performance de l’épargne réglementée, elle souligne particulièrement les collectes du Livret A et du LDDS. Tout comme son grand frère, le Livret développement durable est supervisé par l’Etat et il n’est pas soumis aux cotisations fiscales et sociales.
Le taux est le même que celui du Livret A, et la seule différence entre les deux livrets d’épargne réglementé se situe dans le plafonds : seuls 12.000 euros peuvent être placés sur le LDDS. A noter qu’il est possible de détenir en parallèle un LDDS et un Livret A.
Caractéristiques à connaître sur le LDDS :Si le Livret A et le LDDS sont les deux livrets d’épargne réglementés les plus populaires que vous pouvez retrouver dans toutes les banques traditionnelles et en ligne. Cependant, il existe encore d’autres placements supervisés par l’Etat et qui peuvent offrir une rémunération intéressante. Parmi eux, il y a le Livret d’épargne populaire, ou LEP.
Ce dernier est réservé aux personnes avec un revenu modeste (maximum de 19.275 euros de revenus pour une part de quotient familial), et son taux peut être révisé deux fois par an. Tout comme le Livret A et le LDDS, il n’est pas soumis à l’impôt sur le revenu, ni aux cotisations sociales. Le plafond du LEP est de 7.700 euros. A noter que le taux est celui du Livret A augmenté de 0,5%. A l’heure actuelle, il est donc de 0,75% + 0,5%, soit 1,25% net par an.
Caractéristiques à connaître sur le LEP :Le Plan d’épargne logement, ou PEL, est un placement d’épargne réglementé qui permet d’obtenir un prêt immobilier et de générer des intérêts sur son capital. L’argent qui y est placé est bloqué pendant 4 ans, et le taux de rémunération est fixé par la Banque de France. Seuls les établissements de crédit qui ont signé une convention avec l’Etat pourront proposer ce plan d’épargne.
Caractéristiques à connaître sur le PEL :Le Compte épargne logement, ou CEL, est un placement assez similaire au PEL – l’objectif étant d’acquérir un logement. La différence principale entre les deux réside dans le fait que le Compte épargne logement ne voit pas son capital bloqué. En revanche, il faut que ce compte soit ouvert pendant plus de 18 mois pour que son détenteur puisse accéder à un crédit. Une nouvelle fois, c’est le gouvernement qui décide du taux du CEL. Celui-ci est déterminé comme ce suit : égal au 2/3 du Livret A arrondi au quart de point le plus proche.
Caractéristiques à connaître sur le CEL :