Moyens et opérations de paiement
Cotisation des cartes bancairesCarte World Elite MasterCard (débit immédiat ou différé) | Gratuit si 4000.00€ de revenus mensuels et 4000.00€ domiciliés chaque mois sur le compte (sinon 50€ facturé par trimestre) |
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Carte Gold MasterCard (débit immédiat ou différé) | Gratuit si 1800.00€ de revenus mensuels ou 10000.00€ d'encours sur les comptes. Pour une carte à débit différé, {monthly_revenue_deferred}€ de revenus mensuels. |
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Carte MasterCard (débit immédiat ou différé) | Gratuit si 1200.00€ de revenus mensuels ou 5000.00€ d'encours |
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Offre concernant une seconde carte bancaire | Gratuit si respect de conditions de revenus et/ou d'encours |
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Paiements et retraitsRetrait dans un pays en zone euro | Gratuit |
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Retrait dans un pays hors zone euro | 1.98% |
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Paiement par carte dans un pays hors zone euro | 1.98% de chaque transaction |
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Virements occasionnels SEPAEmission d'un virement traité par Internet | Gratuit |
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ChèquesFrais d'envoi de chéquier par courrier simple | Gratuit |
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Frais d'envoi de chéquier en recommandé | 3.50€, frais postaux à la charge du client |
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Ouverture, fonctionnement et suivi du compte
Frais de tenue de compteCompte actif | Gratuit |
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Compte inactif | Non précisé |
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Banque à distance
InternetAbonnement à des services de banque à distance (Internet) | Gratuit |
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TéléphonieAlertes de situation du compte par SMS | Gratuit (10 SMS par mois) |
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Irrégularités et incidents
Commission d'interventionFrais par opération | Gratuit |
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Incidents de paiementFrais de rejet de virement permanent pour défaut de provision | Montant de l'opération rejetée plafonné à 20.00€ |
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Découverts
Découvert autoriséFrais de dossier de découvert autorisé | Non précisé |
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Intérêts débiteurs du découvert autorisé | Taux des intérêts débiteurs de 8.00% |
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Découvert non autoriséIntérêts débiteurs du découvert non autorisé | Taux des intérêts débiteurs de 16.00% |
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Commissions de découvert non autorisé | Non précisé |
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Crédits
Crédits à la consommationOffre de crédits à la consommation | Non disponible |
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Crédits immobiliersOffre de crédits immobiliers | Disponible |
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Dernière mise à jour : 31 July 2017
Présentation de Fortuneo
La banque en ligne Fortune appartient au Crédit Mutuel Arkéa. Si le marché français est son principal marché, elle n’a pas hésité à se développer dans d’autres pays d’Europe (en interne ou sous forme d’acquisitions) pour gagner en parts de marché. Aujourd’hui, elle dénombre plus de 600.000 clients sur tout le continent, et sa croissance reste fulgurante.
Fortuneo s’appuie sur un excellent service client, élu “service client de l’année” en 2017, pour séduire toujours davantage de clients. Pour y ouvrir un compte, il faudra cependant justifier d’un revenu mensuel minimum supérieur à 1.200 euros. Les clients ne pouvant pas justifier d’un tel montant pourront compenser cela pas un placement en épargne de 5.000 euros. Cela donnera accès à une carte bancaire Mastercard classique.
Prestations et services
Compte courant
Pour simplifier le processus d’inscription, Fortuneo a largement facilité son offre en se contentant d’un seul produit : un compte courant, avec une carte bancaire plus ou moins prestigieuse. Le tout est offert gratuitement aux clients sous conditions qu’ils justifient d’un revenu minimum mensuel : pour obtenir une carte Mastercard classique, il faudra en justifier 1.200 euros net par mois, et pour la Mastercard Gold il en faudra 1.800 euros. Les clients peuvent également prétendre à une carte Mastercard World Elite gratuite sous condition qu’ils domicilient 4.000 euros net mensuel sur leur compte courant. C’est aujourd’hui la seule banque en ligne à proposer une version aussi haut de gamme gratuitement.
Epargne
Comme toutes les banques, Fortuneo offre les classiques Livret A et LDD à toute sa clientèle. Ces placements sont cependant limités à respectivement 22.950 et 12.000 euros. Il faut donc s’orienter vers le Livret+ de l’établissement qui permet de placer jusqu’à 10 millions d’euros à un taux brut légèrement moins intéressant que celui du Livret A actuellement. Pour les jeunes de moins de 18 ans dont les parents sont clients de Fortuneo, il est aussi possible d’ouvrir un Livret+ Enfant limité à 10.000 euros qui rapporte un rendement de 1% actuellement.
Crédits
Fortuneo n’hésite pas à promouvoir son crédit immobilier à la télévision, preuve qu’il mise beaucoup sur ce produit pour se développer. Les taux annoncés sont compétitifs, et l’établissement fait preuve de beaucoup de flexibilité pour ce crédit. En revanche, on peut regretter qu’il ne propose pas de crédit à la consommation. C’est l’une des rares banques en ligne à faire l’impasse sur ce produit qui s’est largement démocratisé ces dernières années avec les taux bas.
Bourse
Avec Boursorama, Fortuneo est le grand spécialiste de la bourse en ligne. Au delà des SICAV qu’ils proposent sur son site, la banque en ligne offre également un portail d’actualité sur la bourse ainsi qu’un accès direct aux tgmarchés financiers. Plusieurs types de comptes sont accessibles selon le profil du client, et les commissions correspondront parfaitement à l’utilisation. A noter que 2.000 euros de frais de courtage sont offerts pour l’ouverture d’un compte bourse, ou le transfert d’un portefeuille existant.
Assurance-Vie
Au niveau de l’assurance-vie, Fortuneo est l’une des mieux placées du marché. Les clients peuvent choisir entre une gestion sous mandat ou une gestion libre. S’ils choisissent cette dernière, ils auront accès à deux fonds en euros à capital garanti. On peut citer l’excellente performance du fonds Suravenir qui a généré 3,10% de rendement net de frais de gestion en 2016, soit la meilleure performance parmi les banques en ligne. A ces deux fonds en euros, la banque en ligne propose aussi 170 autres supports d’investissements (à capital non garanti) pour augmenter le rendement.
Primes
Fortuneo n’est pas le champion des primes à l’activation des différents produits de son offre. En l’occurrence, c’est la seule banque en ligne qui a supprimé cet été le bonus de bienvenue au moment de l’ouverture d’un compte courant (ce que proposent toutes les autres banques). Heureusement, la prime est revenue au début du mois de septembre. Quelques autres motivations sont offertes notamment pour l’ouverture d’un livret d’épargne (taux promotionnel), d’un compte bourse ou d’une assurance-vie.
Service client
Fortuneo a beaucoup travaillé la qualité de son service client ces dernières années. Si BforBank a été élu “service client de l’année” en 2014, 2015 et 2016, la banque en ligne verte a finalement eu raison de cette dernière pour s’imposer sur l’année 2017 comme la référence. Au niveau de l’assistance, elle se fait par email, courrier, chat en ligne ou téléphone. Le standard est ouvert tous les jours de la semaine de 8h30 à 20h, et le samedi de 9h à 18h.
Notre avis Fortuneo
Comme vous pouvez le voir dans notre avis Fortuneo, cette banque en ligne tire sa force de son compte courant associé à la large gamme de cartes bancaires gratuites. Au niveau de l’assurance-vie et de la bourse, l’établissement mérite largement sa reconnaissance. En revanche, on est peut-être un peu dessus de son livret d’épargne, non seulement plafonné, mais également peu rémunérateur. Notre avis sur Fortuneo reste évidemment positif, malgré le fait que sa politique de bonus soit assez peu compréhensible.
Les plus
- Offre compte courant compétitive
- Carte World Elite Mastercard gratuite
- Assurance-Vie
- Tarification compétitive sur la bourse
Les moins
- Politique de bonus chaotique
- Horaires du support limitées (le soir)
- Taux du livret d’épargne
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